PMC银行危机：为什么需要紧急清理合作贷款人

事实正在下降：在旁遮普邦和马哈拉施特合作社（PMC）银行的存款人。在11,800亿卢比的存款中，6,500亿卢比被移交给房地产公司住房发展基础设施有限公司（HDIL）。该公司于8月21日提出破产，仿佛故事是脚本的，恰好一个月后，举办的举报人被尖叫到RBI，银行已经被清理过。

一周之后，RBI取代了董事会，将银行置于管理人下，限制撤销 - 对于那些可容易忍受的小型账户来实现他的生命储蓄已经消失了。当银行的董事长Waryam Singh是瓦德哇斯的家庭朋友，瓦德哇斯的家庭朋友多年来，当银行的董事长Waryam Singh是瓦德哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇哇董事总经理Joy Thomas的忏悔只会增加侮辱，因为他无耻地责备自己甚至印度的储备银行（RBI），为这只巨大的日光抢劫。

存款保险

一些好消息：从价值的良好贷款和降落资产中，约有44％的PMC的PMC存款的存款占有所保险，可能会从SLR和CRR存款中恢复。这意味着70-75％的存款可能是可恢复的，但好消息在这里结束。在整个清算法律过程中，可能是多年的清算工程。

合作银行的历史

合作银行在历史上缺乏适当的银行系统的社会政治答案。在马哈拉施特拉，合作运动在甘蔗和糖厂种植，然后蔓延到信贷。在古吉拉特邦，运动开始牛奶，然后催生了合作银行。

合作银行的解剖学

合作银行的结构是灾难的一个谱系。存款人是股东，反之亦然。因此，几乎总是，最杰出的存款人，股东和借款人是同一群体。

属于一个州的合作社受到相关国家合作社的注册办公室监管，而多国合作社受中央政府监管。各国政府部门为委任高级人员，薪酬等规定。

根据最近的RBI报告，有1,551个城市合作银行和96,612个农村合作信贷实体。城乡合作社占全国总存款的4％。

过去类似的事件

合作社的死亡率很高。平均约16个默认值并每年死亡。最后一次大型合作银行沉没在古吉拉特邦的Madhavpura Mercantile合作银行，它借给了它的存款90％，以便在2001年市场崩溃后几乎无法返回任何东西。

为什么没有学习经验教训：因为合作银行通常是非常本地的，他们的存款人的痛苦不会在政治上搬运。它也不担心RBI超出了一个观点，因为它们通常不会导致系统性风险。

有关RBI.

RBI文献表明，中央银行一直担心合作银行滥用的潜力以及其本人员工的不足，以监督数千个这些小型遥远的实体。从2000年4月的Madhavpura灾难博士博士博士的货币政策声明中品尝本段：

“鉴于最近的经验，一个值得认真考虑的选择是建立一个新的APEX监督机构，这些机构可以接管与预定和非洲城市合作银行有关的全部检查/监督职能（UCBS ）。这个顶点机构可以控制由中央政府，州政府，RBI和专家的代表组成的单独的高级监督委员会，可以赋予UCBS检查/和监督的责任，并确保其符合性谨慎，资本充足和风险管理准则由RBI奠定。…RBI建议在上述建议上咨询中央政府，如果原则上发现，则可以将该提案进一步与国家政府和其他人协商进行。RBI将准备为新的Apex监督机构提供人力和其他援助。“

预防措施

这句话表明，RBI如何不愿意负责合作银行，并希望一个政府间机构接管合作社的监督，因为它始终相信它没有监督这些实体的资金。

在起草这个Jalan声明中的一名有助于起草的前RBI官员表示，发表这一讲话，RBI正式要求中央政府从其歌剧院带走合作银行监管，并将其交给新的政府间机构。该请求被政府拒绝。这个RBI官方官员审议了政府，也知道这些实体易于虐待，但是希望以外的人成为秋季的家伙。因此，责任在不愿意的rbi上被驱逐出境。

在Y V Reddy下，RBI与许多州政府签署了Mous，任命一个包括州政府官员，RBI高管和合作联合会成员的委员会，以框架更严格的规则，甚至关闭不可行的规则。但进展是迟到的，问题被遗忘，因为它在凳子之间继续下降：由国家政客滥用，被中央政府忽视并被RBI失明。

漫长的等待存款人

与之前的情况一样，PMCS存款人也可能发现几周的一些同情提升。此后，随着其他事件接管头条新闻，这些存款人将遭受慢研磨的清算过程。等待可以打破许多退休人员的背部，享受略高的利息。普通劳动者，护士，女仆，人力车司机或小型店主挤出了他或她的小额收入的珍贵积蓄，无法了解商业和合作银行之间的良好区别。对于她来说，UCB看起来像银行，感觉就像一个银行，因此是一个像其他人一样的银行。

必须恢复在Madhavpura后开始清理的努力，始终恢复。国家和中央政府必须完全大修管理UCBS，RBI必须增加其监督干部，将UCBS与商业银行的标准组成或简单地关闭它们。