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为什么外部基准将不会捏住

时间：2022-04-17 10:13:06 来源：

Hullabaloo有关如何将贷款利率联系到外部基准将为银行提出挑战，但当责任不同样挂钩时。关于这有人会影响银行利润率的观点。合理的是，当你有一个移动和一个静态数字时，由于两者之间的扩张和压缩差的扩张和压缩，必须具有波动性。但是，这也是真的，即银行还没有过去一直保持稳定的贷款利率。这就是必须考虑的内容。

我们对印度最大的银行，印度国家银行（SBI）进行了简单的回购率变更和MCLR班次，这就是我们发现的。虽然自2016年4月以来的回购利率已在6.5％的乐队中搬迁至5.4％（90 BPS差异），但银行的3年的MCLR也振荡在9.3％和8.35％之间（95个BPS频段）。MCLR对SBI仓库的蔓延量的范围从2.15％到2.95％，平均分布平均值为2.57％。现在，鉴于这一点，这一切都归结为一家银行如何定义其对仓库的差价，以保持其平均差价在贷款期限内。如果这是正确的，而不是成为一个祸根，那么举动实际上可以成为一个福音 - 传播不会缩小到2.15％的低点。

除此之外，银行还有其他杠杆来管理其成本。例如，客户的信用成本加载了这种披露的速率。在当今的环境中，鉴于细分市场的压力水平，人们希望贷款给新鲜贷款的信用风险更高。就像利率下行的下行周期不需要继续贷款期间，信贷风险也会发生变化。但是，信用卡差不会降低调整。什么也不明确的是银行是否会定期调整（也许每年）对新贷款的回购利率差价。

然后有贷款处理费的问题。虽然有时银行在此提供折扣或豁免，但它们可以这样做或不前进，这提供了另一种杠杆。

此外，在偿还汇率中的许多短期波动可能会在贷款的任期内均衡，而不会对银行的现金流量产生任何影响 - 因为EMIS将在大型房屋贷款上每月修订，在这种情况下是调整任期。

即使在汽车贷款等较短产品的情况下，EMI对EMI的速率变化的实际影响也是一个超过10,000个EMI（5万卢比贷款）的标称 - 每月250卢比，为期5年的权限 - 这从借款人的角度来看，不应该让家庭财务变得不安。

鉴于这一点，尽管有表达的逮捕，人们将期望大型私营部门银行在新制度中舒适地导航。然而，在公共部门银行的情况下，传播早期速率的一些压力可能会使它们的差异凹陷。重要的是要注意，这里的贷款的汇率也不允许从10月1日开始的贷款，这将不允许更延迟的速率削减传播，因为速率从那么截至速度将与基准相符合。并且允许保持袋子里的一些垫子。

在最近对CNBC-TV18的采访中，HDFC Bank的Aditya Puri表示，他将是一种保护其存款人的利益的夏令。虽然他的意思是为了确保借款人偿还他们的会费 - 为银行偿还存款人。人们会假设相同的哲学将延伸到维持银行的差价，以确保健康回归存款人的钱。

而且，如果他会这样做，其他人也会。

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