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Sukanya Samriddhi yojana适合你女儿的目标吗？

时间：2022-04-21 10:13:05 来源：

作为父母，为您的孩子的未来储蓄是一个很大的责任。多次，并且可以理解，人们愿意为孩子的未来牺牲退休储蓄。

如果你有一个年轻的女儿，那么你会遇到Sukanya Samriddhi Yojana（SSY）多次。

但这是一个很好的选择吗？这是一个女儿投资SSY的每个人都是有道理的吗？

小储蓄，更高的回报

作为政府小储蓄计划的一部分，SSY经常与PPF（公共公积金）等产品进行比较。SSY确实给予了更高的回报，而不是PPF（7.9％）。

但是“更高的回报”独自不应该摇摆您的投资决策。

SSY拥有一定的内置限制，使其成为一个非常无效的产品，并且只有当它适合投资者的实际目标累积为女孩孩子未来的实际目标时，才应选择。

根据SSY的规则：

- Sukanya Samriddhi账户或SSA只能开放到女孩孩子的10岁。

- 从帐户开放之日起21年完成（请注意，它与女孩年龄无关）。

- 但只能在第15年才能制作存款。在16号21年间，不允许在16岁之间允许存款，尽管该账户继续为所有21年赚取利息。

例如：如果SSA于2019年12月15日开放，则可存款只能在12月14日，2034（15年），账户将于12月14日（21年后）成熟。

- 对于女孩的婚姻（自帐户开放以来21年之前）是一个选择的早产权（只有在18高于18之前）。

但是如果你需要在那个女孩的教育中需要钱怎么办？

SSY规则允许部分退出高等教育。您可以在上一财政年度末期提取高达50％的SSA余额。因此，如果您想在2029年8月向您女儿的教育提取金钱，您可以在前面的FY末期提取50％的余额，3月2028日。

现在让我们采取两个场景，这将突出显示为什么SSA可能无法在每个父母的情况下工作：

父母为她的女儿打开SSA。她一直在投资前15年（女孩年龄2-17岁）。从16到21（女孩年龄18-23岁）没有投资没有投资。现在SSA只有在18岁之后才会退出，那么截至以前的FY中只有50％的毒品。在这种情况下，假设前一年中的50％的SSA余额是足够的，因为女儿的高等教育需求就足够了。

另一个家长为8岁的女儿打开了一个SSA。她投资了前15年（女孩的8-23岁）。从16到21（女孩年龄24-31岁）没有投资。因此，在这种情况下，只有在女儿差不多30-31之后只能完全撤回金额。尽管当女儿转弯18时，虽然50％的语料库可以被撤回，但必须指出，到那时，该账户只会完成9-10年的存在，因此，可能没有足够的教育本身积蓄。

需要尽早开设帐户

所以，可以说，如果你在很年轻的时候为你的女儿打开一个帐户，那么SSY可能还不足以为她的高等教育需求提供资金。在这种情况下，由于当女孩在20S中期的账户时，SSY变得更加用于婚姻的工具，因为这个帐户在20多岁以上（女孩年龄在5-10岁时打开的账户）。

由于误区误解了这个账户在他们的女儿扭转21岁时，许多打开了SSA的父母已经迟到了。实际上，账户在被打开后21年成立，而不是女孩转21岁。

其他要客的理由是Sukanya Samriddhi账户是一个长期产品。但是，在为教育和婚姻等目标储蓄时，SSY是纯粹的债务产品 - 可能无法匹配通货膨胀的步伐并导致储蓄不足。如果利率下降，则SSA节省可能不会足以满足您的要求。

对于那些有年轻女儿的人来说，需要一些曝光股权以及长期击败通货膨胀的唯一途径是有意义的。股权共同基金在长期的跳动回报中为您提供最佳射击。

因此，如果您在12-15岁以后需要女儿的教育，并且在20多年后婚姻需要婚姻，那么请考虑通过常规SIP（系统投资计划）投资股权基金。

尽管SSY具有有利的税收状态，但它可能无法帮助您实现女儿的教育和婚姻目标。你也需要击败通货膨胀。

（这个故事首先出现在moneycontrol.com中）

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