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什么是公共信用登记处？它如何帮助银行和你？

时间：2022-05-05 11:13:09 来源：

我们为什么谈论公共信用登记处？

对于大公司而言，具有所得税申报表，财务报表的公共历史等，从银行获取贷款是常规事件。但对于大多数较小的企业家来说，缺乏透明度和信用历史，从正式系统获取贷款并不容易。银行经常最终向这些客户收取更高的贷款利息率，而不是他们携带的较高风险。这一切都归结为信息的不透明。如果银行可以清楚地访问展示资产的数据，这是他的部分追踪的付款方式以及他已经有多债务，向微量和小型企业推动信贷不会那么难。这是公共信用登记处可以成为游戏更换者的地方。但首先...

什么是公共信用登记处？

公共信用注册表（PCR）是一个信息存储库，存储有关现有和新借款人的所有信息。这包括公司以及零售借款人。这个想法是在未完成的贷款和偿还历史的单一大型数据库中捕获所有相关信息，并偿还实体/公司/唯一的偿还历史。

PCR捕获的数据是什么？

注册处捕获来自各种来源的贷款数据，包括银行，NBFC，公司债券，外部商业借贷，企业贷款间贷款，Masala债券等。它还包括任何逾期公用事业支付或纳税数据等辅助信息从税务机关和其他主要信息来源。

注册表源数据来自哪里？

拟议的PCR将包括来自印度证券和交换委员会等实体的数据，公司事务部，商品和服务税（GSTN）以及印度的破产和破产委员会（IBBI），以使银行和金融机构能够获得360-现有以及潜在借款人的学位概况实时基础。

PCR的目标是什么？

缺乏信息，或信息不对称（一个派对提供的信息比另一方更多）是贷款人面临的主要挑战，同时发出贷款。如果银行知道这个人是一个很好的借款人，并没有延迟过去的偿还承诺，有一个收入来偿还贷款，那么也许银行可以向他收取较低的利息率。通常，给予贷款的风险越高，贷款人收取的利息越高。PCR旨在通过给予贷方进行360度的预期借款人的信用历史来减少这种信息的不对称性。

但这不是PCR效用停止的地方。作为借款人建立信用历史，贷方将希望保护这些信息，特别是对于有利可图的借款人，可能不愿意与其他贷方分享。这意味着借款人将被绑在特定的贷款人身上，如果贷方面临自己的问题，可能无法退出。PCR可以使借款人的信用历史以更透明的方式可供所有贷方访问。

Don“T信用局已经捕获了信用历史数据？为什么PCR？

是的，印度已经有四个私人信用局。例如，信用信息局印度有限公司或Cibil收集有关贷款偿还数据。关于大型信用资料（Crilic）的中央储存库收集了关于大型借款人的信息，接触超过5亿卢比。但私人信贷局（PCB）和PCR之间存在差异。关键是PCB是营利性企业，私人控制，因此倾向于关注更有利可图的数据段。另一方面，公共信用登记处是一个非营利实体，因此从最大到最小的借款人那里带来更全面的数据覆盖范围。通过数据分析，PCB可以提高更多价值并补充PCR。

它会解决一些银行业的大问题，包括糟糕的贷款吗？

通过弥合信息差距，公共信贷登记处将确保信用流向最后一英里的客户，这些客户已被遗弃出来。世界银行估计印度MSMES的信贷差距为3800亿美元。有关借款人信用历史的更好信息还将帮助银行避免风险借款人，从而更好地管理其资产质量。创建公共登记处也将易于在印度开展业务。

公共信用登记处何时在印度建立？

PCR尚未在印度进行操作。印度储备银行（RBI）首先在2018年由YM Deosthalee领导的印度公共信用登记处提出了一支高级别的工作队。工作组在该年度提交了报告，建议登记处必须捕获所有贷款信息，并且借款人也应该能够获得自己的信用历史。该报告称，数据可以根据需要的基础提供利益相关者，并在任何时候保护数据隐私。RBI处于识别将设置PCR的实体的最终阶段。塔塔咨询服务和DUN＆BRADSTETET已被确定为L1投标人，以便在技术评估后实施项目。

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